«Банкротство физических лиц»

20.10.2015

«Банкротство физических лиц»

С 1 октября 2015 года гражданин вправе сам обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Федеральном законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве). Эти нормы посвящены признанию физического лица банкротом. Соответствующие изменения внес Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ). Суть изменений состоит в том, чтобы помочь физическим лицам – должникам, которые сами не в состоянии погасить свои долги, восстановить платежеспособность и расплатиться с кредиторами. На что нужно обратить внимание.

1. Дела о банкротстве граждан передали арбитражным судам

Первоначально предполагалось, что банкротством граждан будут заниматься суды общей юрисдикции, так как эти дела затрагивают не только экономические, но и семейные, и трудовые отношения. Кроме того, эти суды территориально более доступны гражданам, чем арбитражные.

Однако в итоге дела о банкротстве физических лиц поручили именно арбитражным судам. Связано это с тем, что у них больше опыта по рассмотрению дел о банкротстве и им проще включиться в этот процесс, чем судам общей юрисдикции.

2. Возбудить дело может сам гражданин, если он предвидит банкротство

Закон предусматривает случаи, когда гражданин вправе и когда он обязан выступить инициатором признания себя банкротом.

Гражданин вправе обратить в арбитражный суд, если он (ст. 213.14 Закона о банкротстве):

  • предвидит банкротство;

  • не в состоянии исполнить свои денежные обязательства перед кредиторами в срок;

  • отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Гражданин обязан обратиться в суд, если:

  • удовлетворение требований кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами;

  • он не может исполнить такие обязательства на сумму 500 тыс. руб. или более.

3. Кредитор может обратиться в суд, если долг гражданина не менее 500 тыс. руб.

Кредиторы или уполномоченные органы (например, налоговые) могут инициировать банкротство гражданина, если (ст. 213.3, п. 1 ст. 213.5 Закона о банкротстве):

  • долг гражданина перед кредиторами составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • гражданин не исполняет требования кредиторов в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены;
  • есть вступившее в законную силу решение суда, которое подтверждает требование по денежному обязательству.

Однако в ряде случае последнее условие (наличие судебного решения) необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве).

Нужно отметить, что перечень условий, при которых кредитор может возбудить дело о банкротстве гражданина без вступившего в законную силу решения суда, является исчерпывающим.

4. Для погашения долгов гражданина суд применяет процедуру реструктуризации

Реструктуризация долгов предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности гражданина. Она позволяет физическому лицу постепенно расплатиться с кредиторами, сохранив при этом свое имущество.

Для этого арбитражный суд утверждает план реструктуризации долгов. Он вводится на срок до трех лет, в течение которых гражданин его исполняет. То есть фактически предусматривается трехлетняя рассрочка уплаты долгов. При этом гражданин в течение всего срока действия плана и даже пяти лет после его завершения не вправе скрывать факт его осуществления, если он обращается за получением кредита или приобретает товары (работы, услуги) в рассрочку (п. 3 ст. 213.19 Закона о банкротстве).

Контролирует выполнение плана реструктуризации финансовый управляющий, которого утверждает арбитражный суд.

5. Гражданин может заключить с кредиторами мировое соглашение и тем самым прекратить производство по делу

Мировое соглашение можно заключить на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве. Утверждает его арбитражный суд. Стороны мирового соглашения могут предусмотреть любые условия погашения задолженности. Гражданин будет обязан их соблюдать.

После того как стороны заключат мировое соглашение:

  • прекратится производство по делу о банкротстве;

  • гражданин приступит к погашению задолженности перед кредиторами.

6. Если должник признается банкротом, то его имущество реализуют на торгах

Арбитражный суд может вынести решение о признании должника банкротом и реализации его имущества, если:

  • невозможна реструктуризация задолженности;
  • не будет представлен ни один план реструктуризации;
  • собрание кредиторов не одобрит план реструктуризации, а суд его не утвердит;
  • суд не утвердит одобренный кредиторами план реструктуризации;
  • должник нарушит условия плана реструктуризации;
  • должник нарушит условия мирового соглашения.

7. Гражданин освобождается от обязательств после расчетов с кредиторами

За счет денежных средств, полученных от реализации имущества, оплачиваются долги гражданина.

При этом закон установил правило о том, что после расчетов с кредиторами он считается свободным от дальнейшего исполнения их требований. В том числе это касается требований, которые:

  • не были заявлены при введении реструктуризации или реализации имущества (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве);

  • не были удовлетворены по причине недостаточности имущества (п. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве).

Однако из этого правила есть исключения.

В частности, не могут быть списаны требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, и другие требования, указанные в пунктах 4–6 статьи 213.28 Закона о банкротстве.

8. В течение пяти лет после признания банкротом придется сообщать об этом банку

В течение пяти лет после того, как гражданина признают банкротом, он не сможет брать кредиты или займы, не указав факта своего банкротства.

Также в течение пяти лет по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве.

Эти ограничения установлены для того, чтобы не допускать злоупотреблений процедурой банкротства недобросовестными должниками.

Кроме того, в течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Например, он не может быть руководителем организации или входить в состав совета директоров, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30 Закона о банкротстве).

Процедуры банкротства физических лиц

Закон называет три процедуры, которые суд применяет в деле о банкротстве гражданина:

  • реструктуризация задолженности физического лица;

  • реализация имущества гражданина;

  • мировое соглашение между должником и кредиторами.

На это указано в статье 213.2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

Название процедуры

Цель

Основание

Начало и окончание

Этапы

Итоги

Реструктуризация задолженности гражданина

1. Восстановление платежеспособности гражданина.

2. Погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (ст. 2 Закона о банкротстве)

Определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и о введении реструктуризации долгов (ст. 213.6 Закона о банкротстве).

Реструктуризация возможна, если должник имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации, а также отвечает иным требованиям, которые устанавливает закон (ст. 213.13 Закона о банкротстве). В частности, у него не должно быть:

неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления;

административных наказаний за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивного или преднамеренного банкротства;

признания банкротом в течение пяти предыдущих лет до предоставления плана реструктуризации;

утвержденного плана реструктуризации в течение восьми лет до предоставления текущего плана

Начало процедуры – вынесение судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и о введении реструктуризации (ст. 213.11 Закона о банкротстве).

Окончание процедуры – вынесение определения суда о завершении реструктуризации или об отмене плана реструктуризации и решение о признании банкротом (п. 5 ст. 213.22 Закона о банкротстве).

Суд утверждает план реструктуризации сроком до трех лет. Если собрание кредиторов не одобрило план, суд его может утвердить на срок не более двух лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Арбитражный суд может продлить срок исполнения плана реструктуризации. Такое продление возможно (п. 6 ст. 213.20 Закона о банкротстве):

с одобрения собрания кредиторов – на срок, не превышающий максимального срока реализации плана;

без одобрения собрания кредиторов – на срок до трех лет, если у суда будут доказательства того, что исполнение плана в течение указанного в нем срока невозможно вследствие непреодолимой силы

1. Введение процедуры реструктуризации.

2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.

3. Направление уведомлений о введении реструктуризации.

4. Предъявление требований к должнику.

5. Составление проекта плана реструктуризации задолженности и направление его заинтересованным лицам.

6. Одобрение плана реструктуризации на первом собрании кредиторов.

7. Утверждение плана реструктуризации судом.

8. Исполнение утвержденного плана реструктуризации.

9. Подготовка отчета и завершение плана реструктуризации

Погашение долгов гражданина без продажи имущества за счет рассрочки их выплаты

Реализация имущества гражданина

Погашение долгов гражданина перед кредиторами за счет реализации его имущества (ст. 2 Закона о банкротстве)

Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и реализации его имущества на торгах (ст. 213.24 Закона о банкротстве).

Суд принимает такое решение, если:

невозможна реструктуризация задолженности;

не будет представлен ни один план реструктуризации;

собрание кредиторов не одобрит план реструктуризации, а суд его не утвердит в силу пункта 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве;

суд не утвердит одобренный кредиторами план реструктуризации;

суд отменит план реструктуризации (ст. 213.23 Закона о банкротстве);

должник нарушит условия плана реструктуризации;

должник нарушит условия мирового соглашения

Начало процедуры – с момента вынесения решения о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (ст. 213.24 Закона о банкротстве).

Окончание процедуры – вынесение судом определения о завершении реализации имущества (ст. 213.28 Закона о банкротстве).

При этом непосредственно для реализации имущества гражданина устанавливается срок не более шести месяцев.

Арбитражный суд может продлевать срок реализации имущества по ходатайству лиц, которые участвуют в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве)

1. Передача банковских карт.

2. Опись имущества гражданина.

3. Оценка имущества должника.

4. Представление положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества.

5. Реализация имущества гражданина на торгах.

6. Удовлетворение требований кредиторов.

7. Представление отчета о результатах реализации имущества.

8. Завершение реализации имущества

Освобождение от обязательств перед кредиторами (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Требования, которые не были удовлетворены по причине недостаточности имущества, считаются погашенными (п. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве). Но не могут быть списаны требования, которые указаны в пунктах 4–6 статьи 213.28 Закона о банкротстве.

В течение пяти лет после признания гражданина банкротом он без указания факта своего банкротства не может брать кредиты или займы.

В течение пяти лет по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если в течение этого периода он будет повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то в случае реализации имущества правило об освобождении его от обязательств не применяется.

В течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом

Мировое соглашение

Погашение задолженности без признания должника банкротом (ст. 213.31 Закона о банкротстве)

Утвержденное арбитражным судом мировое соглашение между должником и кредиторами в лице их общего собрания (абз. 2 п. 4 ст. 213.31 Закона о банкротстве)

Начало процедуры – заключение мирового соглашения.

Окончание процедуры – вынесение судом определения о прекращении производства по делу о банкротстве.

Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве гражданина

1. Принятие решения о заключении мирового соглашения должником и кредиторами.

2. Составление соглашения.

3. Заключение мирового соглашения.

4. Утверждение мирового соглашения арбитражным судом.

5. Прекращение производства по делу в связи с заключением соглашения.

6. Исполнение мирового соглашения на согласованных в нем условиях

1. Прекращение плана реструктуризации.

2. Отмена моратория (запрета) на удовлетворение требований кредиторов.

3. Прекращение полномочий финансового управляющего.

4. Прекращение производства по делу о банкротстве.

5. Погашение задолженности перед кредиторами на условиях, которые устанавливает мировое соглашение.

Если гражданин нарушит условия погашения задолженности, то суд вправе возобновить производство по делу.

В таком случае гражданин признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества

Материал Юридической справочной системы «Система Юрист» http://www.1jur.ru


Возврат к списку

Адрес: г. Москва, ул. Свободы, д. 35, стр. 13
Телефон: +7(495)517-56-73